【彩神安全吗官方】P2P接入征信,3大影响和3个疑问

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近日,互金整治办发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(下称《通知》),支持在营P2P网贷机构接入征信系统。市场普遍关心《通知》将给P2P行业带来怎么后能 的影响,嘴笨 ,在关注正面影响的一齐,也需关注《通知》落地过程中的潜在现象报告 。

正面影响

先说一下影响,大致有有另另一个。

影响一:保护出借人利益再出新招,借款人或用脚投票

P2P平台轻资产运营,平台跑路了或停业了,往往给社会留下有另另一个烂摊子。最棘手的是跑路,平台一走了之,官网挂了、数据删了,庞大的债权债务关系成为未知之谜,出借人要钱无门,借款人还钱无路。

监管着手整治后,数据接入就成了重要抓手。2019年4月,财新曾披露一份《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》,明确提出网贷平台进入备案观察期的另一个条件,除了“经行政合规检查认定为基本合规”一条外,有些三条(“业务全量接入银行存管系统”、“网贷实时数据接入系统”及“网贷实时数据接入全国互联网金融登记披露服务平台”)均与数据接入有关。

此外,监管机构还曾力推电子合同存证,将电子合同数据进行合规固定和保存,如多地金融局在《备案细则》中明确要求“网络借贷信息中介机构申请备案登记时,应当如实提交与第三方电子数据存证平台签订的委托合同存证的协议复印件”。

现象报告 是,数据合同有了,借款人赖账为什么会么会办 办?2018年6月份日后,相伴P2P密集爆雷而来的是借款人的恶意拖欠。为此,监管机构曾专门组织平台把严重失信人数据统一报送征信系统。此次系统性要求P2P平台接入征信体系,表明接入征信彩神安全吗官方对于打击恶意逃废债的歪风是有效的。

当前,P2P步入集中清退和转型阶段,P2P数据接入征信,强化对借款人的威慑力,促使在行业集中转型和清退过程中更好地保护出借人利益。

不过,借款人或许而是另并算是想法了。不少借款人,是不敢上征信的,《通知》的分发,或将促使类事借款群体用脚投票,转向有些不上征信的平台。对P2P行业来讲,高风险客群的用脚投票,何必 是坏彩神安全吗官方事。但对有些中小平台而言,高风险客群而是其主力客群,征信对类事群体的驱离效果,可能会意味着着类事平台放贷(撮合)规模的快速缩水。

影响二:P2P退出或将提速

《通知》出台后,平台被要求接入征信,有些借款人不敢上征信,平台就一定敢上征信吗?何必 。

有些平台在虚构借款人,有些平台借款人金额超标,有些平台贷款利率超标,有些平台涉嫌自融或关联贷款……所有类事平台,不会敢对接征信系统。

为什么会么会办 办呢?主动退出成为上策。与其在对接征信系统时露馅,不如早日签署良性退出,我希望还清出借人欠款,就算上岸了。若没法 能力良性退出,早日投案也是一条路。

据网贷天眼数据,截止2019年8月底,正常运营平台933家,累计现象报告 平台数量5644家,其中,8月新增现象报告 平台11家,较7月份的177家明显放缓。接下来有另另一个月,平台退出数量预计会进一步提速。

此外需注意的是,《通知》内容主要从保护出借人权益、打击恶意逃废债的深度图出发,不必扭转网贷行业整体转型助贷的趋势,《通知》的出台才能 视作备案提速的信号。

影响三:让多头借贷客群暴露于阳光下

截止2019年6月,央行征信系统累计收录了9.9亿自然人、2591彩神安全吗官方万户企业和有些组织的有关信息,当事人和企业信用报告日均查询量分别达5150万次和150万次。其中,有信贷记录的自然人超过5亿(官方数据显示,2017年11月已达4.8亿)。

人数虽已不少,但贷款产品画像有残缺,缺失了互联网贷款记录,难以准确刻画借贷群体的多头借贷请况。

此次全面推动P2P接入征信,补充互联网金融数据源(仍有遗漏),促使把多头借贷客群暴露于阳光下,在化解多头借贷、出理 特定群体杠杆率快速提升等方面,可更好地发挥作用。

潜在现象报告

此外,对于《通知》的落地执行,还有几块现象报告 还要关注。

现象报告 一:怎么后能 确保数据质量

当前P2P备案希望渺茫,在征信接入过程中不排除部分平台配合度不高,个别平台甚至居于人力保证和技术支撑的双重缺失,在数据口径、数据质量等方面何必 能严格按照规范进行报送,反而可能带来负面影响。

毕竟,征信属于金融业基础设施,数据的准确度要优先于数据的规模,这也是央行征信老会 未对互联网金融机构开放数据报送的重要意味着着。此次集中开闸,怎么后能 确保数据质量,还要在细则中予以明确。

此外,央行征信与百行征信,在对接P2P数据方面,算是仍坚持此前的分层机制——即央行征信以银行业金融机构为主,百行征信以有些金融机构为主——不会待进一步明确。

现象报告 二:才能出理 双重报送现象报告

当前,P2P普遍向助贷转型,P2P全面接入征信的背景下,算是会再次出显而是的请况:即同一笔借款,P2P平台报送一次,资金方的银行报送一次,且可能因口径现象报告 双方报送数据不一致,在系统中产生两笔记录。

在报送过程中,需有效区分机构资金和出借人资金。若资金来自出借人,不居于双重报送现象报告 ;若资金来自机构,则需先核查资金方算是已进行征信报送,以出理 双重报送现象报告 。

现象报告 三:怎么后能 建立有效的争议出理 机制

除了在数据报送口径和数据质量上严格把关外,还还要建立完善的争议出理 机制,以保证借款人的合法权益。

征信事关借款人切身利益,征信异议是常有的事,也会频繁再次出显。

在央行征信报告中,借款人才能向金融机构提出异议申请,由金融机构进行信息更改。

对于无法出理 的争议,征信报告中专门有“当事人声明”(客户当事人对信用报告中有些无法核实的异议所做的说明)和“异议标注”(征信中心异议出理 人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术意味着着无法及时对异议事项进行更正时所做的怪怪的说明)模块,共查询征信机构的金融机构参考,出理 误伤好人。

当前,P2P行业正居于集中清退期,一旦机构退出行业,借款人后续若提出数据异议,将面临找才能 报送数据的P2P平台进行对质的现象报告 ,届时,错误该怎么后能 核实、更正,还是一律进行“异议标注”,还要进行更为周全的考虑。

任何政策都难免带来落地时(后)的现象报告 ,《通知》日后还需配套细则规范,在利好出借人、利好消费金融行业、打击恶意逃废债的一齐,才能更好地保护P2P借款人的合法权益。

#专栏作家#

薛洪言,公众号:洪言微语,人人不会产品经理专栏作家。苏宁金融研究院院长助理、硕士生导师,关注互联网金融、金融科技与银行转型领域。

题图来自Unsplash,基于CC0协议。返回搜狐,查看更多

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